移動支付概念大于實質 手機不可能取代錢包
2012-09-17 14:18 來源：騰訊科技 責編：王岑
- 摘要：
- 近兩年，移動支付一直是科技界和金融界的熱門話題。許多公司趨之若鶩，紛紛涌入這個領域，其中有無線運營商和銀行，有谷歌、蘋果這樣的科技巨頭，還有Square等創業公司。經歷十多年發展，移動支付仍然是雷聲大雨點小，普及程度并不樂觀。
【CPP114】訊：近兩年，移動支付一直是科技界和金融界的熱門話題。許多公司趨之若鶩，紛紛涌入這個領域，其中有無線運營商和銀行，有谷歌、蘋果這樣的科技巨頭，還有Square等創業公司。經歷十多年發展，移動支付仍然是雷聲大雨點小，普及程度并不樂觀。
每年都會有人預測“今年將會是移動支付元年”，但是被視為主流的NFC技術推出6年仍然停留在小范圍試點階段。雖然美國3大運營商成立ISIS支付聯盟力挺NFC。谷歌也采用NFC作為谷歌錢包的技術標準，但在日前發布的蘋果iPhone5并沒有集成NFC芯片。業界對移動支付的未來仍有很大的分歧。
對于NFC支付不能普及的原因，普遍觀點認為整個支付環節涉及無線運營商、手機制造、銀行金融機構和線下商戶，其中的利益協調非常困難。但是現在，支付聯盟和銀行卡組織的合作已經打開局面。以往封閉的NFC生態鏈在谷歌等科技巨頭的參與下也變得更加開放和靈活。那么移動支付的普及究竟缺什么呢?
在用戶有限的情況下，線下商家對升級現有收銀系統沒有熱情。沒有收銀系統的支持，蘋果等手機制造商也不愿承擔NFC芯片的成本。與許多新技術一樣，由于成本太高，環節過多，移動支付也面臨著“先有雞還是先有蛋”的問題。
目前的移動支付產品幾乎全是由無線運營商和第三方支付公司主導的。它們能從交易中獲取手續費、資金沉淀和增值服務費。但是對于銀行、商戶和用戶來說，移動支付并沒有創造明顯的價值。
如果要支持移動支付，商戶需要一筆不小的支出購買NFC支付終端和處理優惠券、會員卡和積分的軟件。從商戶的角度看，不管消費者消費者刷手機、刷卡還是使用現金，都不會增加他們的銷售額。會員卡和積分已經有很成熟的系統。地點服務和優惠券和廣告也有很多渠道。
以蘋果店為例，消費者可以用手機掃描貨品，然后用iTunes賬戶支付。這種支付方式提升了用戶體驗，也獲取了優惠，用戶數據等增值服務，更重要的是，不需要對現有的收銀系統的軟硬件進行升級。
據統計，美國有21%的手機用戶曾使用手機銀行服務，在這些用戶中，90%用手機查看他們的賬戶余額，僅有12%的用戶用手機進行支付。對于銀行來說，盈利微薄的零售業務和微不足道的用戶量使他們沒有理由在移動支付中投入大量資源。支付市場的量是一定的，不會因為移動支付而增長，在移動支付中電信運營商和支付公司還要分一杯羹，所以銀行沒有理由為他人做嫁衣。
移動支付能否普及，最終取決于用戶。不管技術如何發展，用戶還是會選擇易用、安全和能帶來更多價值的支付方式。支付工具從紙幣到發展到銀行卡時，銀行卡能給用戶帶來的價值是非常明顯的：比現金更安全，大額交易更方便，取現金的時候更容易。
電子支付隨著電子商務的興起變得不可替代，但是NFC移動支付的位置在哪里呢?幾乎每一個移動支付的優點都可以被成本更低的解決方案替代。當你為新車支付幾十萬現金的時候，用紙幣會成為一件很麻煩的事情，用銀行卡就能輕松支付。但是在這個場景中刷手機和刷銀行卡完全沒有區別。在小額支付中，刷手機可能比較快捷，省去了一些帶零錢的麻煩，但是交易費會成為一道障礙，并且支付體驗的提升同樣不明顯。
每年都會有人預測“今年將會是移動支付元年”，但是被視為主流的NFC技術推出6年仍然停留在小范圍試點階段。雖然美國3大運營商成立ISIS支付聯盟力挺NFC。谷歌也采用NFC作為谷歌錢包的技術標準，但在日前發布的蘋果iPhone5并沒有集成NFC芯片。業界對移動支付的未來仍有很大的分歧。
對于NFC支付不能普及的原因，普遍觀點認為整個支付環節涉及無線運營商、手機制造、銀行金融機構和線下商戶，其中的利益協調非常困難。但是現在，支付聯盟和銀行卡組織的合作已經打開局面。以往封閉的NFC生態鏈在谷歌等科技巨頭的參與下也變得更加開放和靈活。那么移動支付的普及究竟缺什么呢?
在用戶有限的情況下，線下商家對升級現有收銀系統沒有熱情。沒有收銀系統的支持，蘋果等手機制造商也不愿承擔NFC芯片的成本。與許多新技術一樣，由于成本太高，環節過多，移動支付也面臨著“先有雞還是先有蛋”的問題。
目前的移動支付產品幾乎全是由無線運營商和第三方支付公司主導的。它們能從交易中獲取手續費、資金沉淀和增值服務費。但是對于銀行、商戶和用戶來說，移動支付并沒有創造明顯的價值。
如果要支持移動支付，商戶需要一筆不小的支出購買NFC支付終端和處理優惠券、會員卡和積分的軟件。從商戶的角度看，不管消費者消費者刷手機、刷卡還是使用現金，都不會增加他們的銷售額。會員卡和積分已經有很成熟的系統。地點服務和優惠券和廣告也有很多渠道。
以蘋果店為例，消費者可以用手機掃描貨品，然后用iTunes賬戶支付。這種支付方式提升了用戶體驗，也獲取了優惠，用戶數據等增值服務，更重要的是，不需要對現有的收銀系統的軟硬件進行升級。
據統計，美國有21%的手機用戶曾使用手機銀行服務，在這些用戶中，90%用手機查看他們的賬戶余額，僅有12%的用戶用手機進行支付。對于銀行來說，盈利微薄的零售業務和微不足道的用戶量使他們沒有理由在移動支付中投入大量資源。支付市場的量是一定的，不會因為移動支付而增長，在移動支付中電信運營商和支付公司還要分一杯羹，所以銀行沒有理由為他人做嫁衣。
移動支付能否普及，最終取決于用戶。不管技術如何發展，用戶還是會選擇易用、安全和能帶來更多價值的支付方式。支付工具從紙幣到發展到銀行卡時，銀行卡能給用戶帶來的價值是非常明顯的：比現金更安全，大額交易更方便，取現金的時候更容易。
電子支付隨著電子商務的興起變得不可替代，但是NFC移動支付的位置在哪里呢?幾乎每一個移動支付的優點都可以被成本更低的解決方案替代。當你為新車支付幾十萬現金的時候，用紙幣會成為一件很麻煩的事情，用銀行卡就能輕松支付。但是在這個場景中刷手機和刷銀行卡完全沒有區別。在小額支付中，刷手機可能比較快捷，省去了一些帶零錢的麻煩，但是交易費會成為一道障礙，并且支付體驗的提升同樣不明顯。
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