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杭州票據(jù)大案波及上海“包裝戶”

2012-07-13 09:43 來源：第一財經(jīng)日報責編：陳培

摘要：: 杭州的一家特大不法票據(jù)窩點落網(wǎng)，業(yè)內(nèi)認為這很可能是地下“票據(jù)經(jīng)紀”行業(yè)的一次洗牌，甚至會牽出更多貨幣市場違規(guī)后續(xù)。而眼下，杭州的地震，兩天之內(nèi)已經(jīng)火速波及上海市場。

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　　【CPP114】訊：杭州的一家特大不法票據(jù)窩點落網(wǎng)，業(yè)內(nèi)認為這很可能是地下“票據(jù)經(jīng)紀”行業(yè)的一次洗牌，甚至會牽出更多貨幣市場違規(guī)后續(xù)。而眼下，杭州的地震，兩天之內(nèi)已經(jīng)火速波及上海市場。
　　
　　“我打了整整兩天電話，所有原來做"光貼"的公司都突然不接單子了。”從事機械貿(mào)易的趙姓總經(jīng)理昨日告訴《第一財經(jīng)日報》記者。
　　
　　記者隨即自稱有1000萬“光票”業(yè)務，以該貿(mào)易公司財務總監(jiān)身份致電幾家民間地下“票據(jù)經(jīng)紀”公司，所得到的答復佐證了趙總所述。其中一家“票據(jù)經(jīng)紀”公司負責人向本報記者坦言，“光貼”現(xiàn)在在風口浪尖上，沒有誰會愿意為了蠅頭小利冒險坐牢。
　　
　　地下利率跳漲
　　
　　“光貼”，是業(yè)內(nèi)對“光票貼現(xiàn)”的習慣性稱法，即企業(yè)在銀行承兌匯票貼現(xiàn)過程中沒有在貼現(xiàn)銀行開戶，而是將票據(jù)背書給了一個“有名無實”的企業(yè)，再從該“企業(yè)”賬上周轉(zhuǎn)獲得貼現(xiàn)款。
　　
　　因信貸緊縮，在過去一年間，很多貿(mào)易類企業(yè)以從銀行開承兌匯票的形式來補充實際“流貸”需求，已是業(yè)內(nèi)公開的秘密。開票企業(yè)其實并無與銀票金額相當?shù)恼鎸嵸Q(mào)易需求，于是“制造”貿(mào)易背景的地下“光貼”市場發(fā)展蓬勃。
　　
　　有票據(jù)行業(yè)權(quán)威人士此前向本報記者透露，在2011年全國約25萬億的銀票貼現(xiàn)總量中，至少有30%是通過“包裝戶”進行的非法“光貼”。
　　
　　據(jù)本報記者了解，“光貼”模式為：A企業(yè)有銀票套現(xiàn)需求，就將“光票”（空白票據(jù)）交由B企業(yè)買入。B企業(yè)實際操控著C企業(yè)，B、C企業(yè)在同一實際控制人之下，以虛假發(fā)票、貿(mào)易合同等手段偽造出相互間上下手的貿(mào)易，由此迎合銀行合規(guī)審查，獲得貼現(xiàn)資金。
　　
　　業(yè)內(nèi)往往將B、C企業(yè)稱為“包裝戶”，這也是地下“票據(jù)經(jīng)紀”的業(yè)務之一，從中牟取貼現(xiàn)差價。
　　
　　上述趙姓總經(jīng)理告訴本報記者，地下銀票貼現(xiàn)一直存在著兩種貼現(xiàn)價，能夠提供貿(mào)易發(fā)票的，價格便宜；什么都提供不了，只“賣”一張“光票”的，價格貴。
　　
　　在記者反復向上述地下“票據(jù)經(jīng)紀”負責人表示急缺流動資金之后，該負責人建議記者把“1000萬”打散成幾個“幾百萬”去貼現(xiàn)，因為“大面額查得很緊”。
　　
　　在貼現(xiàn)價格方面，他讓記者有心理準備。據(jù)悉，因為缺少承接“光貼”業(yè)務的地下公司，上海的民間貼現(xiàn)利率已經(jīng)跳漲。即使還有公司愿意鋌而走險收票，“光貼”的半年期銀票報價已經(jīng)漲超5%。。一個月前，這個價格還在4%。至4.5%。。
　　
　　潤銀“失火”
　　
　　滬上“包裝戶”的集體關(guān)門謝客，導火線是百里外的杭州破獲涉案金額900億的非法票據(jù)貼現(xiàn)案，案件中落網(wǎng)的窩點“大頭”是一家名為“潤銀”的“投資管理”公司。
　　
　　本報從杭州市公安局警察公共關(guān)系處獲得的消息稱，杭州公安7月10日對31個票據(jù)貼現(xiàn)窩點統(tǒng)一行動，共抓獲涉案人員254余人，凍結(jié)涉案賬戶4個、資金1.6億余元，查扣用于貼現(xiàn)的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元以及大量用于開展非法票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的賬冊資料等憑證，初步核查涉案非法經(jīng)營額達900余億元。
　　
　　坊間有消息稱，此次的打擊重點正是潤銀，因警方在數(shù)月前偵辦一起金融詐騙案的過程中就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上招攬非法銀票貼現(xiàn)信息，從而盯上了潤銀。
　　
　　本報另從當?shù)啬辰佑|過潤銀的人士處獲悉，杭州警方整個行動中凍結(jié)的資金絕大部分都是潤銀的，此外還有一批作案用銀票復印件、公章。他透露，潤銀老板林崗“歐洲杯”期間人在歐洲，剛回杭州召集公司高管開會當日就被逮個正著，一起被抓的高管有45名。
　　
　　而讓上海整個地下票據(jù)行業(yè)皆人心惶惶的是，潤銀的總部并非設(shè)在杭州，而是上海。潤銀在杭州只有財務部、業(yè)務部和同業(yè)部，上海才是中心，北京、南京、深圳均有分公司。
　　
　　據(jù)浙江媒體披露，當?shù)亟?jīng)偵在6月已查清，潤銀在蕭山的獨立部門從2007年就開始經(jīng)營銀票貼現(xiàn)業(yè)務，最近該公司每天非法貼現(xiàn)金額在3億元至5億元。
　　
　　該媒體并稱，單是潤銀一家的非法票據(jù)業(yè)務涉案金額就有800多億元。“一旦對這批涉案票據(jù)追究起來，會有更多窩點、各家銀行蹚進渾水，上海肯定有不少。”上述人士稱。
　　
　　規(guī)范？洗牌？
　　
　　對于地下票據(jù)交易市場的危害，杭州警方表示，部分人反復循環(huán)開票、倒買倒賣、貼現(xiàn)賺取息差，導致銀行存、貸規(guī)模被無限放大，使政府和監(jiān)管部門對金融形勢造成誤判，不利于政府的宏觀調(diào)控手段的運用，嚴重擾亂了國家的金融秩序，對經(jīng)濟和社會安全穩(wěn)定構(gòu)成嚴重威脅。
　　
　　然而，上述接近潤銀的人士卻表示，落網(wǎng)的林崗實際已經(jīng)有逐步向規(guī)范操作靠攏的意圖。事實上，在民間金融的很多領(lǐng)域，出現(xiàn)了不少公司從灰色地帶起家，做大后逐漸規(guī)范“洗白”。
　　
　　另據(jù)某銀行一名不愿透露姓名的票據(jù)營業(yè)部研究人士向本報表示，監(jiān)管打擊灰色票據(jù)的方式有待商榷。他認為，那些“偽造”（票據(jù)本身是假的）、“變造”（票據(jù)內(nèi)容涂改）票據(jù)者應以嚴打，但僅是幫助中小企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景者，懲治力度可酌情減輕。
　　
　　在他看來，監(jiān)管不宜以管理信貸的思路來管理貨幣市場。既然票據(jù)在實際簽發(fā)中已經(jīng)被默認為信貸，那未經(jīng)承兌的變現(xiàn)實際是進入二級市場，而浙江的中小企業(yè)也已經(jīng)適應了“光貼”融資方式。
　　
　　不過，金融法治鐵面無私。杭州警方表示，《刑法修正案(七)》對此類“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務規(guī)定”已作了規(guī)定，因此可依法對非法從事承兌匯票貼現(xiàn)的行為予以嚴打。
　　
　　順此思路，一旦地下票據(jù)大鱷潤銀倒下，票據(jù)市場將如何發(fā)展？上述研究人士稱，第一種可能是“殺雞儆狗”，至少對長三角一帶的票據(jù)市場起到凈化清理作用；但更可能的結(jié)果是地下票據(jù)行業(yè)洗牌，只要上游源自銀行的“以票代貸”仍存，“光貼”市場需求將不會減少，那些眼下中等規(guī)模的地下作坊將趁勢壯大。
　　
　　

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